Evita Penalidades: Lo Que Debes Saber Sobre las RMDs y sus Plazos
Las Required Minimum Distributions (RMDs) son distribuciones mínimas obligatorias que deben tomarse de ciertas cuentas de jubilación una vez que el titular alcanza cierta edad. No cumplir con este requisito puede resultar en una penalidad significativa. En este artículo, te explicamos todo lo que necesitas saber para evitar problemas con el IRS.
📌 ¿Qué Cuentas de Retiro Están Sujetas a RMDs?
Las RMDs aplican a las siguientes cuentas de jubilación:
Traditional IRA
SEP IRA
SIMPLE IRA
401(k), 403(b) y otros planes similares
⚠️ Importante: Las cuentas Roth IRA NO están sujetas a RMDs mientras el titular esté vivo.
🗓️ ¿Cuándo Debes Tomar tu Primera RMD?
La edad en la que debes comenzar a tomar las RMDs cambió con la SECURE Act 2.0:
Si cumpliste 72 años antes del 1 de enero de 2023, debiste empezar a tomar RMDs a los 72 años.
Si cumpliste 73 años en 2023 o después, debes tomar tu primera RMD antes del 1 de abril de 2024.
➡️ Después del primer año, las RMDs deben tomarse antes del 31 de diciembre de cada año.
⚠️ Penalidades por No Tomar la RMD a Tiempo
Si no realizas la distribución obligatoria antes del plazo correspondiente, podrías enfrentar una penalidad del 25% sobre el monto que no retiraste.
🔹 Ejemplo: Si debías retirar $10,000 y no lo hiciste, podrías recibir una multa de $2,500.
💡 Corrección rápida: Si corriges el error pronto, la penalidad podría reducirse al 10%.
✅ Recomendaciones para Evitar Penalidades
✔️ Confirma la edad en la que debes empezar a retirar tu RMD. ✔️ Consulta con tu asesor financiero para calcular el monto correcto. ✔️ Programa tus retiros antes de la fecha límite para evitar sanciones.
¿Necesitas ayuda con la planificación de tus distribuciones? ¡Contáctanos y asegura el cumplimiento con el IRS sin preocupaciones!